投資信託とは?初心者にわかりやすく説明!楽天証券で積立NISA開始。

投資信託とは?初心者にわかりやすく説明!楽天証券で積立NISA開始。 副業(ダブルワーク)
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投資信託とはお金をプロに預けて運用する投資。初心者が投資しても失敗するからプロに任せて利益を得るのだ。プロに任せるのだから当然、手数料は発生する。

だけど初心者が投資するよりはお金が増えるんだからやらないと損(どんな投資にもリスクがある)投資のプロ(ファンド)は大きく分けて3つある。

  • 日本株だけに投資するファンド
  • 世界中の株式に投資するファンド
  • 株の他に債権や不動産も投資するファンド
美山走希
美山走希

いずれにせよ全てをプロにゆだねるんだから個人投資家としては楽。初めての投資は「投資信託」に決まり。

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投資信託とは?初心者にわかりやすく説明!デメリットとは?

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投資信託は初心者がプロに運用を任せるんだから手数料が発生する。あくまで投資なのだから元本は保証されない。投資でお金が増えたり減ったりするのは当たり前

美山走希
美山走希

投資信託のメリットは大きく分けて3つある。

  1. 運用会社(プロ)が運用してくれる安心感。
  2. 運用会社(プロ)が分散投資するからリスクが減る。
  3. 日本株式や債権と違って1万円から投資できる。

運用会社(プロ)に預けたお金を使って様々な分野に投資される。そこで出た利益があなたに分配される。お金を預けるだけで、あとは放置で良い。

美山走希
美山走希

これらの利点を踏まえて、実際に投資信託してみた。買ったのはeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

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ファンドにはアクティブファンドとインデックスファンドがある。アクティブファンドはハイリスク・ハイリターンを承知で儲ける為に積極的に投資する。

インデックスファンドは守備的な投資で、儲けも損失も控えめ。と言っても5年、10年と長期投資する事で着実に資金を増やせる

米国株を20年以上保有すると損する人はいなくなる。短期間だとプラスとマイナスの振り幅が広く、損する可能性が高い。

それが長期間の投資であるほど、リスクが減る。すぐに利益は出ないから余剰資金で投資すべき。

最低1年は働かなくても生活できる貯金も準備しよう(生活防衛資金)

美山走希
美山走希

アクティブファンドは失敗するから初心者はインデックスファンドを買う。特につみたてNISAは使える。

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初心者はつみたてNISAでインデックスファンドを買うべき。

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インデックス投資するならつみたて(積立)NISAを使おう。つみたてNISAとは特殊な銀行口座の事。つみたてNISAを使えば税金が掛からなくなる。

だから別名少額投資非課税制度と呼ばれる。一般の銀行口座で投資すれば利益から20%の税金が引かれる。だが、つみたてNISAなら非課税

DMM株 のつみたてNISAは口座開設時や口座維持費がないから無料で開設できる。預けられるのは最長20年だが、運用途中でもお金を引き出せる。

美山走希
美山走希

つみたてNISAは1人1口座に限り開設できる。年間40万円まで非課税。

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初心者はつみたてNISAの口座を使い、インデックス投資する。

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美山走希
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つみたてNISAの特徴をまとめる。

  • 投資信託だけが利用できる口座。
  • 怪しいファンドは除外され、金融庁が認めたファンドだけに投資できる。
  • 運用利益に税金は掛からない(非課税)
  • 非課税になるのは投資開始から20年。
  • 投資できる金額は年間40万円まで。

例えば一般口座で投資信託して運用利益が100万円出たら20万円が税金で取られる。だが、つみたてNISAなら100万円がそのまま入ってくる。

美山走希
美山走希

損益通算できないけど、それ以上につみたてNISAは魅力。DMM株 で口座開設して投資しよう。

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初心者がよくわからないまま投資すると失敗する。だから運用会社(プロ)が代わりに運用する。個人投資家はお金を出したら後は放置。それが投資信託

FXであれ不動産であれ投資にはリスクがある。だが、プロに任せる投資信託なら手数料を取られたとしても利益が出やすい

そしてつみたてNISAでインデックス投資する。つみたてNISAは金融庁が選んだファンドだけが利用できる。なので、変なファンドを買う事もない。

つみたてNISAは非課税で、最長20年間預けられる。1人1口座の制限があるものの、使わなきゃもったいない。

美山走希
美山走希

今後はつみたてNISAでeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)を買った結果を書いてくよ。

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