夫婦で暮らしてるけど税金はいくらになる？扶養にしたり、されたりした時の控除はあるのか？配偶者に相続すると税金がかかるのか？そんな質問に回答する。
この記事では節税対策（社会保険料控除・配偶者控除・扶養控除・受託ローン控除・自動車税・重量税・贈与税・相続税）について書いた。
一般的な節税方法はこちら「うつ病無職の確定申告！税金を知り、節税すればお金が戻ってくる」
青色申告で配偶者の給料を非課税にするならこちら「副業フリーランスの税金と確定申告！節税で国税還付金が戻る？」
配偶者の税金はいくら？社会保険料控除（健康保険・厚生年金保険）
個人事業主（フリーランス）なら国民健康保険と国民年金、会社員なら健康保険と厚生年金保険料を支払う。今の支払い額で老後の年金が計算される。
４０歳以上は介護保険も追加されるが、社会保険料は全額控除になる。これは自分の保険料だけでなく、配偶者の分も控除できる（配偶者分も払った場合）
つまり、夫が妻の分を支払えば２人分の社会保険料控除ができる。これを利用して所得が少ない人の保険料を所得の多い人が払えば大きな節税となる。
自分の社会保険料だけでなく、生計を一にする家族の分も払えば控除額を増やせる。
所得の多い人が少ない人の分を払って、社会保険料控除を使う。これは家族の連携プレイ（節税）だね！
配偶者の税金はいくら？配偶者控除と配偶者特別控除。
配偶者の所得が４８万円以内なら配偶者控除、４８万円を超えると配偶者特別控除になる。配偶者控除は３８万円だが、配偶者特別控除は所得により異なる。
自分の基礎控除額４８万円、配偶者控除３８万円
と言っても配偶者の所得が９５万円以下なら３８万円の控除を受けられる。そこから所得が増えるにつれ、控除額が減ってゆく。
そして、所得が１３３万円を超えると配偶者特別控除を受けられなくなる。だが、所得９５万円（年収１５０万円）までなら配偶者控除と同じ金額である。
控除を受ける人（夫）の年収が９００万円以下であり、配偶者（妻）が９５万円以下の収入なら３８万円の控除を受けられる。
配偶者控除の対象外になっても配偶者特別控除があるんだね！（７０歳以上の配偶者を扶養してると４８万円控除）
配偶者の税金はいくら？扶養控除は１６歳以上が対象。
配偶者以外の者を扶養にしてると３８万円の控除が受けられる。条件をざっくり書くと以下の通り。
- 配偶者以外の親族
- 納税者と生計を一にしている
- 年間所得が４８万円（年収１０３万円）以下である
- 青色白色専従事業者でない
また、１９歳から２２歳以下の者を扶養してると６３万円控除対象になる。７０歳以上で同居してれば５８万円、そうでなければ４８万円の控除だ。
年齢はその年の１２月３１日時点。法律上は誕生日の１日前に年齢が増えるので、１月１日生まれは１２月３１日生まれとして扱われる。
１６歳以上の人を扶養してると３８万円の控除になる。だから高校生ぐらいの子供がいれば控除対象だ。
１９歳から２２歳だと大学を卒業するくらいだね。これだと６３万円の控除になるんだね！
配偶者の税金はいくら？マイホームを買ったら受託ローン控除。
結婚して働きつつ、念願のマイホームを手に入れた！それなら住宅ローン控除の出番。住宅ローン年末残高の０.７％を控除できる。（０.７％を１３年間）
住宅ローン控除の条件は以下の通り。（２０２２年以降に新築購入した場合）
- 住宅ローンの返済期間が１０年以上ある
- 民間の金融機関からお金を借りている
- 床面積の半分以上が居住用
- 住宅取得後６ヶ月以内に入居し、現在も住んでいる
- 家屋の床面積（登記面積）が４０平方メートル
- 控除を受ける年の所得が３千万円以下
なお、住宅ローン控除は初年度に限り確定申告が必要。翌年からは年末調整で控除できる。最初の確定申告を忘れるな！
住宅ローンの確定申告後は「住宅借入金特別控除申請書」が届く。住宅借入金等特別控除申請書は翌年以降の年末調整で使う。
この用紙に年末残高証明書を添付して年末調整を行う。年末調整時に「住宅借入金特別控除申請書」がなくて焦る人がいるので要注意。
住宅ローン控除は確定申告が必要。その後、住宅借入金等特別控除申請書がまとめて届くので、翌年以降の年末調整が可能となる。
住宅ローン控除は改悪された印象。それでも住宅は大きな買い物だから控除額も大きいのは変わらない。
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配偶者の税金はいくら？自動車税と自動車重量税。
自動車税は４月１日時点の所有者に発生する。だから４月２日に車を買えばほぼ１年間は自動車税がかからない。
また、電気自動車やハイブリッドカーならグリーン化特例を受けられる。グリーン化特例は自動車税を５０％から７５％減らせるので活用すべき。
自動車税と自動車重量税は全く別物。自動車重量税は車の重さによって課税される。車検の時に次の車検までの税金を前払いする。
電気自動車だと新車登録時と初回車検時の自動車重量税が免除される。
自動車税は排気量で決まり、自動車重量税は重さで決まる。どちらも電気自動車は優遇される。
政府は環境を配慮した車（電気自動車）を使って欲しいってことだよね。電気自動車と自動運転の実用化はいつかな。
配偶者の税金はいくら？贈与は年間１１０万円まで非課税。
贈与税は年間１１０万円までかからない。だから毎年１１０万円まで贈与できる。注意点は受ける側の金額が１１０万円までってこと。
だから父から６０万円、母から６０万円もらったら１０万円オーバーする。
贈与税は年間１１０万円を超えた金額に対し、１０％から５５％課税される。
また、婚姻２０年以上の配偶者同士なら１１０万円に加えて２０００万円の控除を受けられる。
これをおしどり贈与と言う。一生に一度しか使えないから要注意。
贈与は年間１１０万円まで非課税。更におしどり贈与で２０００万円加算できる。合計２１１０万円だ。
毎年、１１０万円を生前贈与するのもありかな…。でも毎年毎年、贈与するなんて現実的じゃないか。
配偶者の税金はいくら？相続税の配偶者控除と人数。
相続税には様々な節税方法がある。その１つが配偶者控除だ。相続税の配偶者控除は１億６千万円までなら非課税になる。
一般の過程で１億円以上を相続するのは稀だと思うので、配偶者控除を使えばこと足りる。だが、相続税の配偶者控除は１度しか使えないので要注意。
また、相続税は相続する人数によって節税できる。計算式は３０００万円＋６００万円×相続人数。なので、法定相続人数が多いほど節税になる。
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配偶者の税金はいくら？扶養しながら給料と相続税の節税対策。
この記事では節税対策（社会保険料控除・配偶者控除・扶養控除・受託ローン控除・自動車税・重量税・贈与税・相続税）について書いた。
紹介しきれず、割愛してる所もあるので、自分なりに調べることをおすすめする。そうでなくても社会保険や税金は法律が改正されやすい。
また、社会保険控除・配偶者控除・扶養控除は多くの人が関係すると思うので、しっかり年末調整や確定申告すべき。少しでも税金で取られる金額を減らそう。
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社会保険労務士・ファイナンシャルプランナー２級技能士
キャリアアドバイザーとして資格と転職について助言している。女性からのＬＩＮＥ（労働・人生）相談が多い。
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